عندما يُطلب قرض من مؤسسة مالية لسبب ما ، فإنه يتطلب نوعًا من الضمان ، أي بعض الدعم من أجل تلبية عودة الأموال. وبالتالي ، يجب على المقترض (الشخص الذي يتلقى الأموال) تقديم بعض الأدلة التي تكون بمثابة ضمان للشخص الذي يقدم القرض (على سبيل المثال ، قائمة براتبه الشهري أو الرهن العقاري في المنزل ، من بين أمور أخرى). تعمل هذه الأنواع من المتطلبات كضمان للدفع. في معظم العمليات المالية للحصول على ائتمان ، يتم استخدام ضمان أو ضمان شخصي وكلاهما جزء من مفهوم عام ، وهو ضمان الائتمان.

ضمان حقيقي

هي تلك التي يقدم فيها المدين كضمان ممتلكاته الخاصة أو ممتلكات شخص آخر للحصول على ائتمان. هناك عدة أنواع من الضمانات ، والرهن العقاري هو الأكثر شيوعًا. التعهد هو شكل من أشكال العقد يعرض المدين من خلاله على دائنه أصلًا متحركًا لنقل الضمان الائتماني ويجب إعادة الأصل المذكور عند انتهاء مدة الالتزام المتعاقد عليه. يطبق الرهن على بعض ممتلكات المدين أو الغير ، بحيث يكون الدائن هو المستفيد من تلك الممتلكات. يتم تطوير كل من الضمانات الحقيقية في قانون الرهن العقاري. الضمان الحقيقي موضوعي ، لأنه يقوم على سلعة ملموسة وملموسة.

يأتي أصل الضمانات الحقيقية من القانون الروماني ، حيث تم التفكير في بعض الإجراءات القانونية بالفعل للوفاء بالالتزامات المتعاقد عليها (على سبيل المثال ، fiducia أو pignus).

ضمان شخصي

ويسمى الضمان الشخصي لأنه لا يتم أخذ أي أصل محدد يعمل كضمان للدفع في الاعتبار. ما هو مهم في هذا النوع من الضمان هو الشخص الذي يقدم ، بشكل خاص ، ضمانًا بأنه سيتحمل المسؤولية (على سبيل المثال ، إعادة القرض).

الضمان الشخصي غير موضوعي ، لأنه لا يرتبط بأي شيء ملموس ولكن بالتزام الشخص تجاه شخص أو كيان آخر (على سبيل المثال ، الالتزام بدفع أقساط الرهن العقاري). ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يتم تعزيز الضمان الشخصي من قبل الضامن ، بحيث أنه إذا لم يفي المدين بالتزاماته ، سيتعين على الضامن تحمل التزام المدين بأصوله.

تعتمد القروض القائمة على الضمانات الشخصية على الملاءة المالية للمدين ، لذلك لا ترتبط هذه الأنواع من القروض برهن عقاري أو أي نوع آخر من الضمانات. قد يكون صاحب القرض بضمان شخصي شخصًا طبيعيًا أو كيانًا قانونيًا (على سبيل المثال ، شركة محدودة). من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون هناك أيضًا ظروف اثنين من حامليها وفي هذه الحالة يمكن أن يكون الضمان الشخصي من نوعين: التضامن (الشخص الذي يقرض المال يمكن أن يطالب به من أي من أصحابه) أو بشكل مشترك (سيرد كل مالك من قبل جزء واحد).

الصور: iStock - Szepy / rottoro